什么是电商资金存管账户（一文跟你说清楚分账原理）

不少人都听说了，电商即将迎来强监管，其中资金存管将成为一大标配。那么，为什么电商需要资金存管？资金存管对于电商而言有什么重要的意义？我猜99%的人都不知道！

所谓银行存管，是指互联网平台与商业银行达成合作协议，由平台管理交易，银行管理资金，实现资金与交易分离的目的。这样做使得平台接触不到资金，保障了用户的资金安全。

事实上，早期的银行存管是为了避免P2P互联网金融平台资金池的问题，保护投资人的利益。

后来随着互联网电商平台的“二清”问题逐渐被监管部门所重视，对接银行存管成为了电商平台规避“二清”风险的方案之一。但是寻求银行存管合作的门槛显然不低，存管银行对接入的商户资质、资金实力要求更高。

云方付与银行联合创设的存管系统，也被称为“云分账”。虽然目的也是实现平台资金与二级商户资金的分离，但是“云分账”的资金账户结构与支付机构存在差异：

所有的资金统一进入平台在银行开设的资金存管专用账户，相当于备付金账户。

银行存管基于实体的资金存管专用账户，为各个记账账户入账，商户可以将记账账户的资金提现到自己的银行卡。

通过以上方案可以看出目前电商平台解决“资金二清”问题的核心在于如何建立有效的账户体系，实现商户资金与平台自有资金的分离，这是解决“资金二清”的关键。

至于如何规避“信息二清”，依靠事前分账在一定程度去规避这个风险，即在一笔交易生成后，就根据相应的分账规则，实现资金的提前分账，待交易结束完成结算后，直接将资金解冻或者划入对应的商户账户或者平台收益账户即可，在一定程度上借此避免平台随意篡改交易信息的风险。

资金的合法清算是电商行业从业者必须要遵循的一条红线，了解“二清”模式的定义、特点、风险以及解决方案，可以帮助我们在对接支付平台或者银行的时候少踩坑，这是顺利开展支付业务的前提。更多云方付的问题，欢迎咨询~