大家好我是小可，作为一个专注电商云分账领域的从业人员，也听到很多粉丝说，能不能出一期详细讲解整个电商云分账的文章，那么小可也是花了很多的时间整理了电商云分账这个产品的内容，今天给大家深度的讲解一下，内容有点干、又有点长，有兴趣的商家朋友可以反复观看。

电商云账户是用来做什么的？

那么正片现在开始，基于很多朋友其实不太知道电商云账户是用来做什么的，我们就从云账户是用来做什么的来说起。     

电商云账户主要是为了解决主流公域平台入驻商家结算问题，而衍生出来的清算产品，它是基于银行清算账户，和持牌支付机构的备付金清算体系来进行资金的存管清算的。

     说到这里很多朋友就有点听不懂了，什么是主流公域平台入驻商家结算问题？什么是清算账户？因为这一期时间很充足，我们就详细的讲一下。主流公域平台主要指的是d音、k手、淘宝、京东等这些电商平台，有些入驻的商家他们在这些平台上面开店，会遇到结算货款时，供应商不开票，或者说用亲戚、朋友、员工的身份去开店铺时，每次提现货款不好拿、货款不好统一归集到一个账户这样类型的结算问题。通过开通云账户后，我们就可以提现到清算账户里面，去解决这些问题。

     那我们在说一下，什么是清算账户？清算账户是一个为了能够让资金更方便、更安全、更节约成本而诞生的账户，清算账户和公户以及一般户是有区别的，银行清算账户它是特定的业务进行清算使用的，没办法用来日常收款，只能收指定的业务资金，并进行清算。而公户是我们平时资金往来、结算员工工资、发放奖金福利，还有缴纳各项禾兑费使用的账户。清算账户早期是记录金融机构，和客户之间的交易记录和结算情况的账户，后来平台普遍使用清算账户，是因为“二清问题”出现，央行规定了平台企业，或者有清算需求的企业，必须使用央行监管的银行清算账户，或者由央行监管并颁发支付牌照的支付机构的备付金账户，来解决企业的清结算业务，因为资金如果到平台的公户在结算给入驻商家或者平台合作.商就会涉及到“二清问题”，那么资金可能有三个风险点：1、资金挪用风险：平台代为集中收款，资金沉淀在平台的账户中，存在擅自挪用资金的风险；2、交易信息风险：无法保证平台提供的交易信息具有真实性，有可能存在伪造、变造交易信息，套取商户和用户资金的行为；3、资金监管风险：由不具备清结算资质的平台进行清算资金，使得交易资金游离于监管体系之外，监管机构无法获取完整的交易链条，给资金监管带来了困难。

     那么我们平台或者商家使用清算账户后，资金是不直接到公户的，而是先到央行监管的清算账户里面去做清算，把平台的利润、入驻商家的利润、推广人员、以及达人的利润直接从这个空中的清算账户里面，直接分到他们各自的账户，避免“二清问题”的同时，也降低了因为结算问题而产生的矛盾和成本。

     那么抖音等电商平台商家使用的话，也比较简单。我们提交材料申请好我们的银行云账户，把原来的提现账户换成这个清算账户，货款提现到清算账户后，我们可以把供应商还有合作.商的合作款，直接用这个清算账户来打款，这样避免了我们资金提现到公户去给合作.商打款，而合作.商不给我们开票的这类型的结算问题。那么店群的商家同样也是一样的，提供材料申请好银行云账户后，资金可以直接提现到银行云账户，在通过银行云账户把货款资金统一归集到指定的账户，避免提现到亲戚、朋友账户引发的经济纠纷等问题。

     那么听到这里又有朋友问了，提交材料怎么提交？需要什么材料？为什么银行云账户可以不需要开票？结算怎么保证我们的资金安全？那么这里也把朋友们可能会疑惑的这些问题讲一下。

     首先来讲提交材料怎么提交？具体需要什么材料？这个问题：提交材料的话，只要提交给银行fu务商，线上办理就可以了。当然办理的时候也要认准了正规的银行fu务商，按照正规的流程来办理银行云账户业务，有一些违规的fu务商，打着材料简单，只需要营业执照和法人身份证信息就可以办理旗号，来违规办理业务，那么很可能，到时候用的是他们的账户去做结算业务，而不是完全用自己企业申请的独立账户去做结算业务（这里就不详细讲了，容易得罪人），那么碰到这种情况，你的资金什么时候被别人挪用，你可能都不知道，而且还有可能拿你的账户洗米，导致你要承担大量的风险。再或者，他们可能会给你伪造材料来开通，弄的材料可能跟你的经营业务都不一样。那么，如果银行审查到肯定会冻结你的账户。

其实正规流程办理材料也很简单的，材料我也给大家详细讲一下是哪些，材料主要有：

1.三证的照片：三证指的是营业执照、法人身份证、基本户存款账户信息证明，其中如果股东的占股超过25%的需要也提供身份证。

2.场地照片：这个比较简单就是我们公司的门头照片、前台、内景照片（至少三张）那么因为很多电商公司是运营多个店铺，出现多个公司主体这种情况，如果没有门头照片的话，那么我们也可以另外佐证沟通。

3.下发协议：也就是开通银行云账户的抖音商家，需要提供一份和合作.商的合作协议，证明是需要打款给合作.商，确实有资金清算的需求那么才可以开通业务，这个材料也是比较简单的，基本上商家都可以提供一份的。

4.店铺截图：就是我们需要截图一些抖音店铺的基本信息，来证明开通主体和抖音店铺的信息一致，证明咱们的抖音店铺是正常经营确实有资金清算的需求。

5.承诺函：就是承诺业务是合规的一个承诺函，证明我们没有做违法的业务，这个基本上办理业务都会有这个说明。材料其实就是这些是不是非常简单。

     那我们在继续讲解一下，为什么云账户分出去的资金不需要开票？以及结算怎么保证我们的资金安全？这两个问题。云账户资金不需要开票的原因。上面也有大概提到原理，我们传统结算，货款资金是需要提现到公户在转给供应商的，这时候，供应商在开对应的票给我们，我们去抵扣成本，审报禾兑，那么使用云账户的话，资金是先提现到清算账户，在清算账户里面去做结算，资金是没有落地，所以不需要开票。整个资金流程我也给大家讲一下，消费者消费后，资金先到抖音平台的备付金清算账户里面清算，抖音是有两个备付金账户的，一个是合众易宝备付金，还有一个是联动商务的备付金，这两个持牌支付机构都是由抖音收购的，负责抖音平台的所有支付结算业务，结算完成后，商家提现，抖音就会从备付金账户打款到你的公户，那么我们用清算账户的话，就是抖音备付金清算账户，打款到我们申请的银行清算账户，中途资金是没有落地的，一直在清算账户里面，我们就可以通过清算账户，清算到指的的合作.商账户了，这就是整个详细的结算流程。

那么如何保证我们的资金结算安全呢？

这里主要分为3点

1.资金都是由央行监管的，银行云账户系统是基于银行的清算账户或者持牌支付机构备付金账户来清算的，不管是备付金还是清算账户都是由央行监管的，这些账户由中国人民银行总行及其分支行负责设臵和管理，集中摆放在国家处理中心‌。所以资金方面是非常的安全。

2.资金都是在商家的账户，正规fu务商给商家开通的都是按照银行流程开通的，那么账号的归属和管理权都是只有商家才可以控制的，而且商家可以设置多重的安全措施，比如多重验证，同时输入密码和短信验证码或者是邮箱验证码才可以操作或者设置审核人员，审核人员确认才可以操作出款，所以资金也只能是商家和财务人员可以操作，资金非常的安全。

3.抖音是支持绑定的，申请的银行云账户是可以绑定到我们抖音商家结算后台的，当然不绑定的话，我们也没办法提现到云账户，这里说明了我们的账户肯定是属于申请业务的抖音商家的，要不然信息不匹配也没办法绑定。而且上面也讲了资金从抖音备付金结算到银行清算账户资金在过程中也是没有落地，所以是资金是非常安全的。

通过以上三点可以说明，通过正规渠道开通的银行云账户在资金结算安全这块是没有问题。

那么关于电商云分账可以讲的内容，大致都已经讲的比较清楚了，相信有耐心观看完的朋友们也能够了解电商云分账的作用了，当然如果还有不懂的问题，也欢迎大家可以讨论一下。我是小可，一个靠谱的云分账fu务商，我们专注电商云分账，你懂得。